Kann eine Bank das Konto eines Unternehmens ohne Vorwarnung sperren?

Quelle: eKapija

Dienstag, 21.05.2024.

19:08

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Podeli

Abbildung (FotoAndrei_R/shutterstock.com)

Ein Unternehmen, dessen Konto von der Bank ohne Ankündigung oder Warnung gesperrt wurde, weil einer der Firmengründer den Personalausweis geändert und die Bank nicht darüber informiert hatte, hat das Portal eKapija kontaktiert. Zum Glück befand sich der Eigentümer nicht im Jahresurlaub in Tunesien und der Personalausweis lag in einer leeren Belgrader Wohnung, in einem Schreibtisch – das Dokument wurde noch am selben Tag bei der Bank eingereicht, sodass das Unternehmen bald seinen regulären Betrieb fortsetzen konnte. Ob eine solche Praxis zulässig ist, haben wir versucht, bei der Nationalbank Serbiens, aber auch bei Steuerberatern zu erfahren. Die Antwort lautet: Die Banken haben das Recht dazu, aber die Sperrung eines Kontos ohne Vorwarnung ist kein Beispiel für gute Geschäftspraxis.

Zur Klarstellung: Die Geschäftstätigkeit der Banken in Serbien wird unter anderem durch das Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung geregelt. Gemäß den Bestimmungen dieses Gesetzes sind Banken verpflichtet, die Identität des wirtschaftlichen Eigentümers der juristischen Person und der ausländischen juristischen Person durch die Erhebung von Daten wie dem Namen, Nachnamen, dem Geburtsdatum und -ort sowie dem Wohnsitz des wirtschaftlichen Eigentümers des Kunden zu ermitteln und zu überprüfen. Der wirtschaftliche Eigentümer des Kunden ist eine natürliche Person, die den Kunden direkt oder indirekt besitzt oder kontrolliert.

Die Serbische Nationalbank erklärt unserem Portal, dass die Banken diese Daten bei der Aufnahme einer Geschäftsbeziehung und im Laufe ihrer Dauer durch Einsicht in die Originaldokumentation oder eine autorisierte Kopie davon aus dem von der zuständigen Stelle geführten Register ermitteln, im Land, in dem der Kunde seinen Sitz hat, das nicht älter als sechs Monate sein darf. Die Daten können auch durch einen direkten Einblick in das amtliche öffentliche Register gewonnen werden. Außerdem kann die Bank eine Kopie des Personaldokuments des wirtschaftlichen Eigentümers des Kunden erhalten.

Unter Berücksichtigung der gesetzlichen Bestimmungen, fügt die NBS hinzu, handelt es sich bei einem Personaldokument um ein gültiges Dokument mit Lichtbild, das von der zuständigen Staatsbehörde ausgestellt wird. Die Banken legen im Einklang mit der Risikoschätzung und den internen Gesetzen die Häufigkeit der Überprüfung der Gültigkeit der persönlichen Dokumente des wirtschaftlichen Eigentümers des Kunden fest. Die gesammelten Daten über den Kunden, einschließlich des Ausstellungsdatums und des Ablaufdatums des Personaldokuments, werden in die Informationssysteme der Banken eingegeben, die das Ablaufdatum der Dokumente mitteilen.

Wie die NBS betont, benachrichtigen die Banken dann in der Regel den Kunden und verlangen die Vorlage eines gültigen Personaldokuments.

– Sollten die angeforderten Daten nicht bereitgestellt werden, können die Banken die Konten bis zur Bereitstellung der Daten intern sperren. Wenn sie nicht in der Lage sind, die verbotenen Aktivitäten und Maßnahmen durchzuführen, sind die Banken verpflichtet, den Vertrag mit dem Kunden zu kündigen – so die NBS.

Laut Aleksandar Vasić, Vorstandsmitglied des Verbands der Steuerberater Serbiens, ist die Geschäftsbeziehung zwischen der Bank und dem Kunden eine Frage der Vereinbarung und die Kunden sind verpflichtet, die von der Bank vorgesehenen Regeln einzuhalten

– Als Verpflichtete des Geldwäschereigesetzes müssen die Banken ihre Verfahren und Regeln anpassen. Die Identifizierung des Gründers oder gesetzlichen Vertreters ist die Pflicht des Mandanten – sagt unser Interviewpartner.

Vasić weist darauf hin, dass es selten vorkommt, dass eine Bank ein Konto ohne vorherige Warnung sperrt. In der Regel kontaktieren die Banken den Kunden und informieren ihn über die Notwendigkeit der Datenaktualisierung.

– Meiner Erfahrung nach kommt es nicht oft vor, dass eine Bank ein Konto ohne Vorwarnung sperrt. In der Regel nimmt die Bank Kontakt zum Kunden auf und teilt ihm mit, dass sie von der Änderung des Personalausweises erfahren hat und die Daten aktualisiert werden müssen. Es liegt im Interesse der Banken, gute Beziehungen zu den Kunden zu pflegen, daher sehe ich keinen Grund für eine Bank, Maßnahmen zu ergreifen, die den Beziehungen zum Kunden schaden würden. Dass das passieren kann, ist allerdings nicht ausgeschlossen, denn auch die Banken haben mit einem Mangel an Arbeitskräften zu kämpfen, sodass Fehler möglich sind – sagt Vasić.

Der Kunde, fügt er hinzu, könne die Bank wechseln, aber auch bei einer anderen Bank erwarte er die gleichen Regeln. Neben der Bank sollte auch der Direktor den Buchhalter über die Änderung des Personalausweises informieren.

– Wenn der Geschäftsführer des Unternehmens den Personalausweis ändert, sollte er dies auch dem Buchhalter mitteilen, wenn die Führung der Bücher einem Buchhaltungsdienstleister anvertraut wird, da auch dieser der Änderung des Gesetzes zur Verhinderung der Geldwäsche unterliegt „Genau wie die Banken haben sie bestimmte Pflichten, die ihnen das Gesetz auferlegt“, schließt Vasić.

Ivana Žikić

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