Erste Grupa: Dobar učinak ostvaren i u prvom kvartalu

Erste Group Bank AG ostvarila je operativni rezultat od 1,51 mlrd EUR u prvom kvartalu 2024. godine (1. kvartal 2023: 1,26 mlrd EUR). Sa 208,1 mlrd EUR, obim kredita je ostao nepromenjen u odnosu na kraj 2023. godine, dok su depoziti klijenata blago porasli na 235,3 mlrd EUR (+1,1%). Troškovi rizika knjiženi su u prvom kvartalu 2024. godine, za razliku od istog perioda 2023. godine; međutim, sa 95 mil EUR, oni su, dugoročno posmatrano, ostali na umerenom nivou. Koeficijent problematičnih kredita (NPL) od 2,3% ostao je nepromenjen u odnosu na prethodni kvartal. Koeficijent troškova i prihoda poboljšan je i iznosi 46,0% (1. kvartal 2023: 49,7%). Broj planova štednje hartija od vrednosti porastao je na 1,24 miliona u prva tri meseca 2024. godine, što je povećanje od 24% u odnosu na prethodnu godinu. Neto dobit za kvartal iznosila je 783 mil EUR (1. kvartal 2023: 594 mil EUR).

- U prvom kvartalu, naša bankarska grupa ostvarila je dobre rezultate. Troškovi rizika su na umerenom nivou u poređenju sa dugoročnim prosekom. Fundamentalnu stabilnost našeg poslovnog modela odražava i naš koeficijent kapitala. Zahvaljujući tome što smo dugi niz godina koristili dobar poslovni učinak za jačanje svoje kapitalne baze, u mogućnosti smo da podržimo ljude u našem regionu finansiranjem njihovih razvojnih planova - izjavio je Vili Černko, generalni direktor Erste Grupe.

- Snažan rast neto prihoda od kamata i provizija, uz i dalje umerene troškove rizika, ovi faktori su nam pomogli da ostvarimo učinak u prvom kvartalu koji se oslanja na prošlogodišnje dobre rezultate. Zahvaljujući tome, verujemo da smo dobro pozicionirani u odnosu na promenljivo okruženje kamatnih stopa i prognozirani ekonomski razvoj u našem regionu - prokomentarisao je Štefan Dorfler, finansijski direktor Erste Grupe.

Neto prihod od kamata porastao je na 1.852 mil EUR (+4,7%; 1.769 mil EUR), najviše u Austriji, na bazi viših kamatnih stopa na tržištu, kao i većeg obima kredita. Neto prihod od naknada i provizija porastao je na 712 mil EUR (+10,8%; 643 mil EUR). Rast je zabeležen na svim ključnim tržištima, najviše u upravljanju sredstvima i uslugama platnog prometa. Neto rezultat trgovanja je opao na 106 mil EUR (117 mil EUR); stavka dobici/gubici od finansijskih instrumenata po fer vrednosti kroz bilans uspeha porasla je na 33 mil EUR (-81 milion EUR). Kretanje ove dve stavke uglavnom se moglo pripisati efektima valuacije. Operativni prihodi su porasli na 2.788 mil EUR (+11,6%; 2.499 mil EUR).

Opšti administrativni rashodi porasli su na 1.283 mil EUR (+3,3%; 1.242 mil EUR). Rashodi za zaposlene povećali su se na 746 mil EUR (+7,0%; 698 mil EUR) zbog povećanja zarada. Ostali administrativni rashodi opali su na 402 mil EUR (-1,6%; 409 mil EUR) kako su uplate u programe osiguranja depozita - koje su već unapred proknjižene za celu 2024. godinu – opale na 76 mil EUR (113 mil EUR), najviše u Austriji; rashodi za IT su porasli i iznosili su 143 mil EUR (124 mil EUR). Amortizacija i depresijacija iznosile su 134 mil EUR (-1,3%; 136 mil EUR). Opšte uzevši, operativni rezultat se znatno poboljšao i iznosio 1.505 mil EUR (+19,8%; 1.257 mil EUR). Koeficijent troškova i prihoda se poboljšao i iznosio je 46,0% (49,7%).

Neto ispravke vrednosti finansijskih instrumenata ("troškovi rizika") iznosile su -95 mil EUR ili 18 baznih poena prosečnih bruto kredita odobrenih klijentima (21 mil EUR ili četiri bazna poena). Neto izdvajanja za rezervisanja po kreditima i potraživanjima zabeležena su na svim ključnim tržištima, sa izuzetkom Hrvatske i Mađarske. Zabeleženi su pozitivni doprinosi prihoda od naplate već otpisanih kredita, najviše u Austriji. Koeficijent problematičnih kredita (NPL) na osnovu bruto kredita klijentima bio je stabilan na nivou od 2,3% (2,3%). Koeficijent pokrivenosti problematičnih kredita (isključujući sredstva obezbeđenja) zabeležio je neznatan pad na 83,7% (85,1%).

Ostali operativni rezultat iznosio je -123 mil EUR (-274 mil EUR). Rashodi za godišnje uplate u fondove za restrukturiranje banaka, koji su već uključeni u ovu stavku za celu 2024. godinu, zabeležili su znatan pad na 27 mil EUR (138 mil EUR), jer u evrozoni 2024. godine neće biti naplaćene redovne godišnje uplate. Dažbine na bankarsko poslovanje u ovom trenutku se plaćaju na četiri ključna tržišta. One iznose 86 mil EUR (99 mil EUR) i utiču na ostali operativni rezultat. Od toga, 67 mil EUR (89 mil EUR) naplaćeno je u Mađarskoj. U Austriji, porez na bankarsko poslovanje iznosio je 10 mil EUR (10 mil EUR), u Rumuniji 9 mil EUR (novouvedeni). Porez na bankarsko poslovanje u Slovačkoj, u iznosu od 21 mil EUR, direktno je proknjižen na stavci poreza na dobit.

Porezi na dobit iznosili su 257 mil EUR (186 mil EUR). Porast dela dobiti koji pripada manjinskim udelima na 244 mil EUR (224 mil EUR), bio je posledica boljih rezultata poslovanja štednih banaka – uglavnom zbog višeg neto prihoda od kamata i izostanka uplata u fond za restrukturiranje banaka. Neto rezultat koji pripada vlasnicima matičnog preduzeća porastao je na 783 mil EUR (594 mil EUR) na bazi snažnog operativnog rezultata i poboljšanog ostalog operativnog rezultata.

Ukupan kapital bez instrumenata dodatnog osnovnog kapitala (AT1) porastao je na 26,9 mlrd EUR (26,1 mlrd EUR). Nakon regulatornih umanjenja i filtriranja u skladu sa Uredbom o kapitalnim zahtevima (CRR), osnovni akcijski kapital (CET1, konačni) iznosio je 22,7 mlrd EUR (22,9 mlrd EUR), a ukupna sopstvena sredstva (konačna) 28,7 mlrd EUR (29,1 mlrd EUR). Periodična dobit za prvi kvartal godine nije uključena u gore navedene rezultate, odbijeni su troškovi rizika. Ukupni rizik (rizična aktiva uključujući kreditni, tržišni i operativni rizik, CRR, konačni) porastao je na 149,9 mlrd EUR (146,5 mlrd EUR). Koeficijent kapitala CET1 (konačni) iznosio je 15,2% (15,7%), a koeficijent ukupnog kapitala 19,2% (19,9%).

Bilansna suma se povećala na 342,7 mlrd EUR (+1,6%; 337,2 mlrd EUR). Na strani aktive, gotovina i gotovinska salda opali su na 29,4 mlrd EUR (36,7 mlrd EUR), dok su krediti i potraživanja odobreni kreditnim institucijama porasli – najviše u Austriji i Češkoj Republici - na 30,9 mlrd EUR (21,4 mlrd EUR). Krediti i potraživanja dati klijentima ostali su u najvećoj meri nepromenjeni u odnosu na kraj 2023. godine na nivou od 208,1 mlrd EUR (+0,1%; 207,8 mlrd EUR). Na strani pasive, depoziti banaka zabeležili su pad na 19,7 mlrd EUR (22,9 mlrd EUR). Depoziti klijenata su porasli - najviše u Češkoj Republici i Rumuniji - na 235,3 mlrd EUR (+1,1%; 232,8 mlrd EUR). Koeficijent kredita i depozita iznosio je 88,4% (89,3%).

Ekonomisti očekuju da će osnovna tržišta Erste Grupe ostvariti bolji rast realnog BDP-a u 2024. godini. Očekuje se da će inflatorni pritisci nastaviti opadajući trend tokom ove godine. Kontinuirano jaka tržišta rada trebalo bi da podržavaju ekonomske performanse na svim tržištima Erste Grupe. Predviđa se da će bilansi tekućeg računa ostati na održivom nivou u većini zemalja, dok bi fiskalni deficiti trebalo da nastave svoj put konsolidacije. Predviđa se da će odnos javnog duga prema BDP-u na svim tržištima Erste Grupe biti uglavnom stabilan, te će stoga ostati značajno ispod proseka evrozone.

U tom kontekstu, Erste Grupa očekuje neto rast kredita od oko 5%. Na osnovu gore predstavljenih makro izgleda, troškovi rizika bi trebalo da ostanu na niskom nivou u 2024. godini. Iako je precizno predviđanje teško u trenutnim okolnostima niskih nivoa troškova rizika, Erste Grupa veruje da će u 2024. godini troškovi rizika biti ispod 25 baznih poena prosečnih bruto kredita klijenata.

Cilj Erste Grupe za 2024. godinu je postizanje prinosa na materijalni kapital (ROTE) od oko 15%. Očekuje se da će koeficijent CET1 ostati jak, pružajući poboljšani povrat kapitala i/ili fleksibilnost spajanja i preuzimanja, uprkos tome što Erste Grupa cilja da izvrši otkup sopstvenih akcija u iznosu od 500 mil EUR 2024. godine.